Tabela Price para Financiamento Imobiliário: O que é e como usar?

A Tabela Price é uma das formas de amortização mais conhecidas e utilizadas no Brasil para financiamentos imobiliários. 

Com parcelas fixas durante todo o período do financiamento, ela proporciona uma previsibilidade que facilita o planejamento financeiro. 

No entanto, para entender se essa é a melhor opção para você, é essencial conhecer suas características, vantagens, desvantagens e como utilizá-la de forma inteligente. 

Vamos entender melhor o funcionamento da Tabela Price e quando ela pode ser a escolha certa para o seu financiamento. 

O que é a Tabela Price?

A Tabela Price é um sistema de amortização de dívidas em que as parcelas mensais do financiamento permanecem fixas ao longo de todo o período de pagamento. 

Criada por Richard Price, essa tabela é amplamente utilizada no Brasil, especialmente para financiamentos de imóveis. 

Embora o valor da parcela mensal seja constante, a composição da parcela muda ao longo do tempo: inicialmente, a maior parte do pagamento é destinada ao pagamento de juros, e uma parte menor à amortização (redução do saldo devedor). 

Com o passar do tempo, essa proporção se inverte, aumentando a parte de amortização e diminuindo a de juros.

Como funciona a Tabela Price no financiamento imobiliário?

Na Tabela Price, o valor da parcela é fixo, mas a composição entre juros e amortização varia a cada mês. 

O cálculo das parcelas utiliza uma fórmula matemática que leva em consideração o valor total do financiamento, a taxa de juros e o número de parcelas. 

A cada pagamento, o saldo devedor diminui e, com isso, a parte dos juros na parcela seguinte também reduz, enquanto a amortização aumenta.

Exemplo de funcionamento da Tabela Price:

Vamos supor um financiamento de R$300.000,00 com uma taxa de juros de 0,7% ao mês e prazo de 240 meses (20 anos). 

O valor da parcela fixa seria de aproximadamente R$2.600,00. Inicialmente, uma grande parte dessa parcela será destinada ao pagamento de juros, e a parte destinada à amortização do saldo devedor será menor. 

Com o tempo, o valor dos juros pagos diminui, e o montante destinado à amortização aumenta, mas a parcela total permanece constante. Você também pode fazer uma simulação de financiamento com tabela price.

Quais são as vantagens da Tabela Price?

A Tabela Price oferece algumas vantagens que a tornam uma opção atraente para muitas pessoas que buscam financiamento imobiliário:

• Previsibilidade das parcelas: Como o valor das parcelas é fixo, é mais fácil planejar o orçamento e evitar surpresas ao longo do período de pagamento.
• Facilidade de entendimento: O sistema é simples e fácil de entender, o que facilita o processo de decisão para o comprador.
• Flexibilidade para antecipação de parcelas: É possível realizar amortizações antecipadas, diminuindo o saldo devedor e o montante de juros a ser pago no futuro.

Quais as desvantagens da Tabela Price?

Apesar de suas vantagens, a Tabela Price também apresenta desvantagens que devem ser consideradas:

• Maior custo total de juros: No início do financiamento, a maior parte da parcela é destinada ao pagamento de juros, resultando em um custo total mais alto.
• Amortização mais lenta: A amortização do saldo devedor é mais lenta no início, o que pode dificultar a quitação antecipada ou a venda do imóvel antes do fim do financiamento.
• Menor economia ao longo do tempo: Comparada a outros sistemas, a Tabela Price pode não ser a melhor escolha para quem busca economizar ao longo do tempo, já que o custo total em juros tende a ser maior.

Porque na Tabela Price as parcelas aumentam?

Embora o valor da parcela na Tabela Price permaneça fixo, pode haver uma percepção de aumento quando o contrato está atrelado a uma taxa de juros variável. 

Isso ocorre porque, em alguns contratos, os reajustes são feitos periodicamente de acordo com índices de inflação ou taxas de mercado, o que pode fazer com que o valor da parcela aumente.

Além disso, em financiamentos com correção monetária, o saldo devedor pode ser atualizado conforme a inflação, aumentando o valor das parcelas futuras. 

Portanto, é importante entender se o seu contrato está vinculado a alguma forma de reajuste para evitar surpresas.

Quais os riscos da Tabela Price?

Optar pela Tabela Price também envolve alguns riscos:

• Risco de endividamento prolongado: Como a amortização é mais lenta no início, o comprador pode levar mais tempo para reduzir significativamente a dívida, especialmente em períodos de incerteza econômica.
• Maior custo total em juros: Os juros pagos ao longo do tempo tendem a ser maiores, aumentando o custo total do financiamento.
• Impacto de flutuações na taxa de juros: Se o contrato estiver atrelado a uma taxa de juros variável, mudanças nas taxas podem afetar o custo total do financiamento.

Quando a Tabela Price é a melhor opção para você?

A Tabela Price pode ser uma boa escolha em situações específicas:

• Para quem busca previsibilidade: Se você deseja ter certeza do valor das parcelas durante todo o período do financiamento, a Tabela Price pode ser vantajosa.
• Para financiamentos de curto prazo: Em financiamentos de curto prazo, a diferença no custo total entre a Tabela Price e outros sistemas de amortização pode ser menos significativa.
• Quando a renda é estável: Se você tem uma renda estável e não prevê grandes variações nos próximos anos, a Tabela Price pode oferecer a segurança de parcelas constantes, sem surpresas ao longo do financiamento.

Diferenças entre Tabela Price e outros sistemas de amortização

Comparar a Tabela Price com outros sistemas de amortização, como o Sistema de Amortização Constante (SAC), ajuda a entender qual é a melhor opção para o seu caso. Enquanto a Tabela Price oferece parcelas fixas, o SAC apresenta parcelas decrescentes ao longo do tempo, com amortização constante e juros decrescentes.

Comparativo entre Tabela Price e SAC:

Sistema	Parcela Inicial	Parcela Final	Juros Totais Pagos
Tabela Price	R$ 2.600,00	R$ 2.600,00	R$ 200.000,00
SAC	R$ 3.000,00	R$ 1.500,00	R$ 150.000,00

A escolha entre esses dois sistemas depende do perfil do comprador e das suas necessidades financeiras.

Como calcular as parcelas pela Tabela Price?

Calcular as parcelas pela Tabela Price envolve a utilização de uma fórmula matemática que leva em conta o valor total do financiamento, a taxa de juros e o número de parcelas:

Parcela fixa = [P * (i * (1 + i)^n)] / [(1 + i)^n – 1],

onde:

• P é o valor principal do financiamento.
• i é a taxa de juros mensal.
• n é o número total de parcelas.

Utilizar essa fórmula ajuda a calcular o valor das parcelas e a compreender como a dívida será paga ao longo do tempo.

Dicas para usar a Tabela Price de forma inteligente

• Faça amortizações extras sempre que possível: Amortizações antecipadas podem reduzir o saldo devedor e o total de juros pagos.
• Negocie as taxas de juros com o banco: Sempre busque as melhores condições antes de fechar o contrato.
• Simule diferentes cenários: Utilize simuladores online para entender o impacto das diferentes opções de financiamento.

Optar pela Tabela Price para financiar um imóvel pode ser vantajoso em algumas situações, mas é importante entender suas características e comparar com outras opções antes de tomar uma decisão. 

A Buskaza oferece diversas ferramentas de simulação e informação para ajudar você a escolher a melhor opção de financiamento para o seu imóvel.