Diferenças entre Tabela Price e SAC
Escolher o tipo de financiamento ideal é uma decisão crucial para quem pretende adquirir um imóvel.
Dois dos sistemas de amortização mais utilizados no Brasil para o financiamento de imóveis são a Tabela Price e o Sistema de Amortização Constante (SAC).
Ambos apresentam características distintas, que afetam diretamente o valor das parcelas e o custo total do financiamento.
Compreender as diferenças entre esses dois métodos ajuda a escolher a melhor opção de acordo com o seu perfil financeiro e suas necessidades.
Vamos entender cada um deles e analisar suas vantagens e desvantagens para ajudar você a tomar a decisão mais adequada.
Qual a diferença da Tabela Price para SAC?
A principal diferença entre a Tabela Price e o SAC está na forma como as parcelas são calculadas e como a amortização do saldo devedor é realizada.
Tabela Price
Na Tabela Price, as parcelas são fixas durante todo o período do financiamento. No início, a maior parte da parcela é composta pelos juros, e a amortização (parte que efetivamente reduz a dívida) é menor.
Com o tempo, a proporção de juros diminui, e a amortização aumenta. Apesar disso, o valor da parcela mensal permanece constante.
Sistema de Amortização Constante (SAC)
No SAC, as parcelas são decrescentes ao longo do tempo. A amortização é constante, ou seja, o valor destinado a reduzir a dívida é o mesmo em cada parcela.
Os juros, por outro lado, são calculados sobre o saldo devedor, o que faz com que o valor das parcelas seja maior no início e vá diminuindo à medida que o saldo devedor reduz.
Qual tipo de amortização é mais vantajosa?
A escolha entre a Tabela Price e o SAC depende do perfil financeiro e das prioridades de quem está financiando o imóvel.
Tabela Price
A Tabela Price pode ser vantajosa para quem prefere parcelas fixas e previsíveis, facilitando o planejamento financeiro.
No entanto, o custo total do financiamento tende a ser maior, já que os juros iniciais são mais altos e a amortização é mais lenta.
SAC
O SAC pode ser mais vantajoso para quem tem uma boa capacidade de pagamento inicial e deseja economizar nos juros totais ao longo do tempo.
As parcelas iniciais são mais altas, mas diminuem com o tempo, resultando em um custo total menor.
Esse sistema é ideal para quem pode arcar com pagamentos mais elevados no começo e busca pagar menos ao longo do contrato.
Porque na Tabela Price as parcelas aumentam?
Na realidade, as parcelas da Tabela Price não aumentam, elas permanecem fixas durante todo o financiamento.
O que acontece é que, no início, a maior parte do valor da parcela é destinada ao pagamento dos juros, e uma parcela menor vai para a amortização do saldo devedor.
Com o tempo, a proporção de juros diminui e a parte destinada à amortização aumenta, mas o valor total da parcela continua o mesmo.
Essa composição fixa de parcelas é útil para quem deseja ter previsibilidade nos pagamentos, sabendo exatamente quanto irá pagar todos os meses.
No entanto, essa característica faz com que o saldo devedor diminua de forma mais lenta no início do financiamento, já que a amortização inicial é menor.
Quais os riscos da Tabela Price?
Optar pela Tabela Price também traz alguns riscos que devem ser considerados antes de tomar uma decisão:
1. Risco de endividamento prolongado
Como o saldo devedor é amortizado mais lentamente no início do financiamento, o comprador pode levar mais tempo para reduzir significativamente a dívida.
Esse fator pode representar um risco em situações de incerteza econômica ou de oscilação de renda, pois, em caso de inadimplência, a dívida pode aumentar rapidamente.
2. Maior custo total em juros
Na Tabela Price, os juros pagos ao longo do tempo tendem a ser maiores, especialmente em financiamentos de longo prazo.
Como os juros são calculados sobre o saldo devedor, que é amortizado mais lentamente, o custo total do financiamento pode ser significativamente mais alto em comparação ao SAC.
3. Menor flexibilidade para quem deseja antecipar pagamentos
Embora seja possível fazer amortizações antecipadas na Tabela Price, esse sistema pode não ser o mais vantajoso para quem pretende antecipar muitas parcelas ou quitar o financiamento antes do prazo.
Em muitos casos, o SAC pode oferecer melhores condições para quem deseja reduzir o custo total do financiamento rapidamente.
Quais as desvantagens da Tabela Price?
A Tabela Price apresenta algumas desvantagens que devem ser analisadas com atenção:
1. Juros elevados no início
Como os juros representam uma parcela maior do pagamento inicial, o custo total do financiamento pode ser mais elevado ao longo do tempo, especialmente se comparado ao SAC.
Em financiamentos de longo prazo, essa diferença pode ser significativa.
2. Amortização mais lenta
A amortização mais lenta do saldo devedor significa que, mesmo após alguns anos de pagamento, o valor principal da dívida pode continuar elevado.
Isso pode dificultar a venda do imóvel antes do fim do financiamento ou a transferência do financiamento para outra pessoa.
3. Menor economia ao longo do tempo
Em comparação com o SAC, a Tabela Price pode não ser a melhor escolha para quem busca economizar ao longo do tempo, já que o custo total em juros tende a ser maior.
O que é mais vantajoso: Tabela Price ou SAC?
A escolha entre a Tabela Price e o SAC depende das circunstâncias pessoais de cada comprador.
A Tabela Price pode ser a melhor opção para quem valoriza a previsibilidade das parcelas fixas e precisa de um planejamento financeiro mais rigoroso.
Já o SAC é mais vantajoso para quem deseja pagar menos juros ao longo do tempo e tem capacidade de arcar com parcelas iniciais mais altas.
Exemplo comparativo
Vamos considerar um financiamento de R$300.000,00 com uma taxa de juros de 0,8% ao mês e prazo de 240 meses (20 anos). Abaixo, mostramos um exemplo de como o valor das parcelas muda em cada sistema:
| Mês | Tabela Price (Parcela Fixa) | SAC (Parcela Inicial) |
| 1 | R$ 2.611,79 | R$ 3.000,00 |
| 2 | R$ 2.611,79 | R$ 2.985,00 |
| 3 | R$ 2.611,79 | R$ 2.970,00 |
| 240 | R$ 2.611,79 | R$ 1.250,00 |
Neste exemplo, as parcelas da Tabela Price permanecem fixas em R$2.611,79 durante todo o financiamento, enquanto no SAC as parcelas começam mais altas, mas vão diminuindo ao longo do tempo.
O custo total em juros tende a ser menor no SAC, pois a amortização do saldo devedor é constante.
Quando a Tabela Price vale a pena?
A Tabela Price pode ser a escolha ideal em determinadas situações:
1. Para quem precisa de previsibilidade
Se você prefere saber exatamente quanto vai pagar todos os meses e precisa de estabilidade financeira, a Tabela Price pode ser vantajosa.
Ela facilita o controle do orçamento e a organização das finanças pessoais.
2. Para financiamentos de curto prazo
Em financiamentos de curto prazo, a diferença no custo total entre a Tabela Price e o SAC pode ser menos significativa.
Nesses casos, a vantagem de ter parcelas fixas pode compensar o custo adicional em juros.
3. Quando a renda é estável
Se você tem uma renda estável e não prevê grandes variações nos próximos anos, a Tabela Price pode oferecer a segurança de parcelas constantes, sem surpresas ao longo do financiamento.
Conclusão
Entender as diferenças entre a Tabela Price e o SAC é essencial para escolher a melhor opção de financiamento imobiliário.
Cada sistema tem suas vantagens e desvantagens, e a decisão final depende do seu perfil financeiro e das suas necessidades.
Com a ajuda da Buskaza, você pode simular diferentes cenários e encontrar a solução ideal para o seu caso.
